Anatocismo e Usura 2018

Dalle modifiche introdotte con il decreto banche 2016 al contenzioso verso gli istituti bancari

Anatocismo e usura sono due termini che negli ultimi vent'anni sono diventati tristemente famosi per il notevole contenzioso che è stato attivato nei confronti degli istituti bancari da parte dei clienti che si sono sentiti vessati.

In generale l’anatocismo è la pratica con la quale gli interessi maturati in un certo periodo concorrono all’aumento del debito complessivo, producendo per il periodo successivo ulteriori e maggiori interessi.

Dopo le modifiche introdotte dal decreto banche (D.L 18/2016 convertito con modificazione nella L.49/2016) dal 1° ottobre 2016:

• nei rapporti di conto corrente o di conto di pagamento deve essere assicurata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi sia debitori sia creditori, comunque non inferiore ad un anno;
• gli interessi sono conteggiati il 31 dicembre di ciascun anno e, in ogni caso, al termine del rapporto per cui sono dovuti;
• gli interessi debitori maturati non possono produrre interessi ulteriori, salvo quelli di mora, e sono calcolati esclusivamente sulla sorte capitale;
• il cliente può autorizzare, anche preventivamente, l’addebito degli interessi sul conto al momento in cui questi divengono esigibili; in questo caso la somma addebitata è considerata sorte capitale; l’autorizzazione è revocabile in ogni momento, purché prima che l’addebito abbia avuto luogo.

L’usura può essere definita come l’attività di chi presta denaro a un interesse eccessivo, superiore al limite stabilito dalla legge. Tale delitto viene considerato dal legislatore contro il patrimonio ed è sanzionato con multa, reclusione e confisca dei beni frutto dell’usura.

Attraverso approfondimenti, normativa, commenti alla giurisprudenza e prassi, in questo dossier potrai fare il punto non solo su anatocismo e usura, ma in generale sul mondo dei contratti bancari.

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