Mediocredito imprenditoriale: novità dal 2025

Alla luce delle modifiche apportate al Microcredito Imprenditoriale, l’importo massimo dei finanziamenti concedibili attraverso lo strumento del microcredito, passa da 25.000 euro a 75.000 euro, mentre per le imprese in forma di srl, tale limite sale a 100.000 euro. Vediamo tutte le regole.

1) Mediocredito imprenditoriale: le novità 2025

Le nuove disposizioni entrate in vigore il 12 gennaio 2024, riguardano i seguenti aspetti:

• gli importi salgono dai precedenti 40.000 euro più 10.000 euro in credito frazionato, agli attuali 75.000 euro oppure 100.000 euro se destinati a srl ordinarie. In entrambi i casi il Fondo di garanzia per le PMI non potrà superare la copertura dell’80% del rischio di credito per importi fino a 50.000 euro, mentre per importi superiori la garanzia non potrà eccedere il limite del 60%
• le Società a responsabilità limitata diventano soggetti elegibili al microcredito. Solo in questo caso, sarà possibile richiedere anche garanzie reali e non esclusivamente personali.
• non è più previsto il credito frazionato ma si potranno erogare gli importi deliberati in un’unica tranche;
• viene cancellato il limite dei 5 anni di Partita Iva per tutte le imprese richiedenti e vengono inoltre cancellati i limiti dimensionali riguardanti l’attivo patrimoniale, i ricavi lordi e l’indebitamento; La durata massima del finanziamento viene aumentata fino ad un massimo di 10 anni, comprensivi di eventuali periodi di pre-ammortamento.

2) Mediocredito imprenditoriale: finalità

Come previsto dal decreto 176/2014, la concessione di finanziamenti è finalizzata:

•  all’acquisto di beni, ivi incluse le materie prime necessarie alla produzione di beni o servizi e le merci destinate alla rivendita, o di servizi strumentali all’attività svolta, compreso il pagamento dei canoni delle operazioni di leasing e il pagamento delle spese connesse alla sottoscrizione di polizze assicurative. I finanziamenti possono essere concessi anche nella forma di microleasing finanziario,
• alla retribuzione di nuovi dipendenti o soci lavoratori,
• al pagamento di corsi di formazione volti ad elevare la qualità professionale e le capacità tecniche e gestionali del lavoratore autonomo, dell’imprenditore e dei relativi dipendenti; finanziamenti concessi alle società di persone e alle società di cooperative possono essere destinati anche a consentire la partecipazione a corsi di formazione da parte dei soci,
• al pagamento di corsi di formazione anche di natura universitaria o post-universitaria volti ad agevolare l’inserimento nel mercato del lavoro delle persone fisiche del finanziamento,
• non può essere usato per la ristrutturazione del debito

Sono esclusi i finanziamenti ai seguenti soggetti:

• Lavoratori autonomi o imprese individuali con dipendenti superiori alle 5 unità;
• Società di persone, srl o società cooperative con un numero di dipendenti non soci superiori alle 10 unità

3) Mediocredito imprenditoriale: come richiederlo

ll primo step è quello di recarsi in una delle banche convenzionate con l’Ente Nazionale per il Microcredito e presentare la richiesta. Un tutor di microcredito assisterà la redazione dell’idea imprenditoriale

L’operatore di microcredito presta, in fase istruttoria e durante il periodo di rimborso, almeno due dei seguenti servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio dei soggetti finanziati: 

• a) supporto alla definizione della strategia di sviluppo del progetto finanziato e all'analisi di soluzioni per il miglioramento dello svolgimento dell'attività; 
• b) formazione sulle tecniche di amministrazione dell'impresa, sotto il profilo della gestione contabile, della gestione finanziaria, della gestione del personale; 
• c) formazione sull'uso delle tecnologie più avanzate per innalzare la produttività dell'attività; 
• d) supporto alla definizione dei prezzi e delle strategie di vendita, con l'effettuazione di studi di mercato; 
• e) supporto per la soluzione di problemi legali, fiscali e amministrativi e informazioni circa i relativi servizi disponibili sul mercato; 
• f) con riferimento al finanziamento concesso per le finalità indicate all'articolo 2, comma 1, lettera d), supporto alla definizione del percorso di inserimento nel mercato del lavoro; 
• g) supporto all'individuazione e diagnosi di eventuali criticità dell'implementazione del progetto finanziato

4) Mediocredito imprenditoriale: documenti da presentare

Vediamo l'elenco dei documenti necessari alla pratica:

• Documento d'identità e Codice fiscale
• Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi
• Copia modello attribuzione Partita IVA
• Numero d'iscrizione all'ordine professionale
• Copia Atto Costitutivo e Statuto (esclusivamente per le società)
• Copia delibere assembleari in cui vengono conferiti i poteri all'organo amministrativo a richiedere, perfezionare ed utilizzare fidi bancari (qualora non previsto dallo Statuto)
• Situazione economico/patrimoniale a data recente (qualora scadenza esercizio chiuso sia eccessivamente lontana-maggiore di 4 mesi)
• Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della società/ditta con allegati estremi della presentazione
• Copia ultime dichiarazioni dei redditi personali dell'amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione
• Eventuali attestazioni professionali connesse alla realizzazione del progetto
• Lettera di intenti per l'utilizzo e/o locazione eventuale sito operativo
• Copia eventuale contratto di franchising da sottoscrivere per l'avvio del progetto
• Preventivi acquisto attrezzature/ macchinari/ stigliature/ supporti hardware e/o software / registratori di cassa connessi all'avvio del progetto
• Preventivi di eventuali lavori strutturali nei locali opzionati quali siti operativi
• Preventivi per eventuali spese per l'avvio del progetto (pubblicità in genere)
• Preventivi eventuali necessarie coperture assicurative di persone e locali
• Preventivi per l'acquisto prime forniture (recenti) ovvero fatture (recenti) quietanzate nel caso di investimenti già sostenuti
• Dettaglio affidamenti con il sistema bancario (allegando copia e/o ultimo trimestre)