Polizza rischi catastrofali: il decreto convertito in legge

Assicurazione imprese per rischi catastrofali: differito l’obbligo per micro, piccole e medie imprese, ecco cosa prevede il Decreto n. 39 del 31 marzo 2025 convertito in legge

1) Polizza rischi catastrofali: obbligo di stipula e nuove scadenze

In considerazione dell’elevato numero di soggetti interessati (oltre il 95% sono microimprese) e del limitato tempo disponibile per una valutazione comparativa delle offerte sul mercato, il decreto è intervenuto posticipando l’entrata in vigore dell’obbligo assicurativo per molte imprese, stabilendo che:

• per le medie imprese, l'obbligo viene prorogato al 1° ottobre 2025,
• per le piccole e micro imprese, l'obbligo viene prorogato al 31 dicembre 2025,
• per le grandi imprese, il termine rimane confermato al 31 marzo 2025.

In sede di conversione è stata corretta la definizione di micro, piccole e medie imprese, ora coerente con la raccomandazione 2003/361/CE della Commissione (e non più con la direttiva UE 2023/2775)

2) Determinazione del valore assicurabile

Una delle novità introdotte in conversione riguarda la definizione del valore dei beni da assicurare, che dovrà essere calcolato su base:

• valore di ricostruzione a nuovo per gli immobili;
• costo di rimpiazzo per i beni mobili;
• ripristino delle condizioni originarie per i terreni danneggiati.

Questa precisazione è volta a garantire una copertura più adeguata rispetto al rischio effettivo subito.

3) Esclusioni e vincoli per immobili non conformi

l nuovo testo stabilisce che gli assicuratori potranno garantire solo immobili costruiti o ampliati con valido titolo edilizio, o già esistenti prima dell’introduzione dell’obbligo del titolo. Rientrano anche gli immobili sanati o in via di sanatoria.

In caso contrario, l’immobile non sarà assicurabile e non potrà accedere a indennizzi o agevolazioni pubbliche, anche in caso di eventi calamitosi.

4) Copertura di beni di terzi e tutela dell’imprenditore

Il legislatore disciplina inoltre l’ipotesi in cui l’imprenditore assicuri beni di terzi utilizzati nell’attività:

• Il risarcimento spetta al proprietario, che dovrà usare le somme per il ripristino del bene;
• In caso di inadempienza del proprietario, l’imprenditore avrà comunque diritto al lucro cessante, fino al 40% dell’indennizzo ricevuto dal proprietario;
• L’imprenditore potrà esercitare un privilegio sul rimborso dei premi e delle spese sostenute per il contratto assicurativo, secondo l’art. 1891 c.c.

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