Cessione quinto: controlli automatici sui rinnovi dal 2025

Con il messaggio 85 del 10 gennaio 2025 INPS informa  sulla nuova funzione di controllo sul rinnovo dei contratti di finanziamento stipulati dai pensionati INPS mediante cessione di un quinto della pensione, regolato dall'articolo 39 del D.P.R. n. 180/1950.

La nuova funzione  presente sulla piattaforma prevede il blocco automatico di eventuali richieste di rinnovo che non rispettino i limiti previsti dalla normativa vigente.

Vediamo di seguito i dettagli sulla normativa e le novità.

1) Controlli automatici e procedura "Quote Quinto"

Va ricordato che l'articolo 39 stabilisce che i pensionati possono rinegoziare i prestiti con banche o finanziarie solo rispettando precisi limiti temporali: 

• almeno due anni per cessioni quinquennali e
•  quattro anni per quelle decennali. 

Inoltre, se il prestito precedente è stato estinto anticipatamente, deve passare almeno un anno prima di stipularne uno nuovo.

infine, la Banca d'Italia impone che almeno due quinti delle rate del vecchio contratto siano stati pagati prima di rinnovarlo. 

L'INPS  come ente che gestisce i pagamenti informa quindi che è stata implementata  una funzione automatica nel sistema "Quote Quinto" per bloccare i rinnovi che non rispettano i limiti di legge. La documentazione cartacea o inviata tramite PEC sarà accettata solo se riguarda casi specifici, come l'estinzione del prestito. 

Per i contratti in sospeso notificati prima dell'attivazione del sistema automatico, le verifiche sono effettuate manualmente.

2) Rinnovi cessione quinto: Esempi pratici e deroghe

Il messaggio  85 2025 precisa quindi che :

• I prestiti quinquennali possono essere rinnovati con un piano decennale anche prima di due anni, a patto che il vecchio finanziamento sia estinto. 
• I tempi di attesa per il rinnovo si calcolano in base ai due quinti delle rate, con arrotondamenti al mese più vicino. 
• Alcuni prestiti trasferiti dalla busta paga alla pensione non seguono queste regole. 
•  L'  INPS non verifica la condizione di un anno minimo di attesa dopo l'estinzione anticipata, lasciandola alla responsabilità delle parti coinvolte.